Sebagai pengusaha baru yang mencari modal, salah satu opsi pertama Anda untuk pinjaman adalah SBA, atau lebih tepatnya, meminta pinjaman yang didukung SBA. Aplikasi pinjaman SBA dilakukan melalui bank. SBA menjamin pinjaman ke bank, jadi jika peminjam gagal bayar, bank dijamin sebagian dari pinjaman oleh SBA. (Anda tetap bertanggung jawab atas pinjaman, sehingga kewajiban Anda tidak hilang) Hal ini memudahkan bank untuk memberikan pinjaman kepada pengusaha pemula, tetapi tidak berarti bahwa bank dapat meminjamkan tanpa pandang bulu. Bank akan menganalisis aplikasi untuk melindungi kepentingannya serta SBA.
SBA tidak meminjamkan langsung kepada pemilik bisnis. Penting bahwa bank tempat Anda bekerja memiliki pengetahuan tentang pinjaman SBA, karena pada awalnya akan memproses aplikasi Anda, bukan SBA. SBA akan meninjau aplikasi setelah bank menyetujuinya.
Apa yang akan dicari bank dalam aplikasi Anda?
· Skor Kredit Baik. Ini adalah faktor yang sangat penting dalam pertimbangan untuk pinjaman, tetapi bukan satu-satunya. Jika skor Anda saat ini tidak bagus, berusahalah untuk meningkatkannya. Meskipun kredit yang baik Pinjam Modal merupakan faktor kunci untuk mendapatkan pinjaman, bukan satu-satunya faktor. Jika Anda tidak memiliki kredit yang sempurna, Anda dapat menguranginya dengan memberikan rencana bisnis yang menyeluruh, jaminan, investasi bersama yang lebih tinggi dalam proyek, pemberi tanda tangan, dll. Anda harus menjelaskan masalah yang belum terselesaikan dengan kredit Anda. Selain itu, pemberi pinjaman memiliki selera risiko yang berbeda (bank komersial besar biasanya lebih konservatif), sehingga Anda mungkin dapat menemukan pemberi pinjaman yang akan bekerja sama dengan Anda.
· Agunan (jaminan untuk pinjaman). Dalam beberapa kasus, nilai kredit yang baik dan uang muka sudah cukup untuk mengamankan pinjaman. Namun tergantung pada jumlah pinjaman, Anda mungkin juga harus menawarkan jaminan. Anda dapat menggunakan rumah, saham, atau kepemilikan utama lainnya sebagai jaminan jika bank memerlukan jaminan jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman tersebut.
· Pengalaman. Pengalaman yang relevan dari pemilik bisnis merupakan faktor penting untuk paket pinjaman. Bank merasa lebih percaya diri dalam memberikan pinjaman kepada pemilik usaha yang memiliki pengalaman yang relevan dalam bisnis yang mereka mulai, seperti dokter gigi membuka praktek swasta.
· Investasi Pemilik. Jika Anda membentuk bisnis baru, bersiaplah untuk menginvestasikan sebagian tertentu dari biaya awal secara pribadi. Pemberi pinjaman jarang membiayai 100% bisnis. Mereka akan mengharapkan Anda untuk meningkatkan 20 sampai 40% dari investasi sendiri. Semakin tinggi investasi pribadi Anda dalam bisnis, semakin baik aplikasi pinjaman terlihat bagi pemberi pinjaman.
· Konsep atau Rencana Bisnis yang Baik. Sebuah konsep bisnis yang baik yang dapat dipercaya dan relatif konservatif. Pemberi pinjaman adalah organisasi konservatif yang tidak suka mengambil risiko besar.
· Kapasitas untuk Mengelola dan Membayar. Bisnis harus dapat menghasilkan cukup uang untuk membayar kembali cicilan pinjaman.
· Jaminan. Pemberi pinjaman akan melihat bagaimana pinjaman dapat dijamin. Dia akan memberikan arti penting pada laporan keuangan pribadi individu dan melihat apakah pinjaman dapat dijamin terhadap aset pribadi atau bisnis.
Saat mengajukan pinjaman dan menulis rencana bisnis, pastikan proyeksi keuangan Anda benar. Lakukan penelitian Anda. Ketahui bisnis Anda. Mengejutkan melihat banyaknya pengusaha yang kurang memperhatikan aspek keuangan usahanya. Memperhatikan detail keuangan akan menentukan apakah bisnis Anda akan bertahan.
Meskipun sebagian besar bank ingin membantu pengusaha mendanai dan mengembangkan bisnis mereka, tanggung jawab utama mereka adalah menghasilkan uang dari pinjaman dan meminimalkan risiko mereka. Hanya karena Anda memiliki ide bagus dan termotivasi untuk mewujudkannya, Anda mungkin tidak mendapatkan pinjaman. Faktanya, bank sangat berhati-hati dengan inovasi; mereka adalah institusi konservatif yang cenderung meminjamkan kepada bisnis yang “mencoba dan benar”. Setiap kali Anda mengajukan proposal bisnis Anda, selalu tanyakan pada diri sendiri, “Apa yang akan membuat ini menjadi kesepakatan yang baik bagi bank? Jaminan apa (selain dari kredit bagus dan ide bagus saya) yang dapat saya berikan kepada bank sehingga uangnya kembali ditambah bunga ?”
Gaizer.com adalah sumber daya untuk memulai, mengoperasikan, dan membiayai bisnis kecil di New York. Situs ini menawarkan panduan langkah demi langkah untuk membentuk perusahaan, informasi pembiayaan, Pajak, Asuransi, Rencana Bisnis, dan masalah operasional lainnya. Situs ini juga mencakup sumber daya yang berguna bagi pengusaha.
